2023 연말정산 연금저축 펀드 계좌 개인 소득공제 세액공제 한도

 

2023 연말정산 연금저축 펀드 계좌

안녕하세요. IncomePlus 입니다. 2023년도 이제 일주일이 채 남지 않았습니다. 근로소득자라면 필수적으로 13월의 월급인 연말정산을 기대하고 계실텐데요, 2023년도에는 고향기부금이 연말정산 항목으로 잡히면서 변화가 일어나고 있고, 여러가지 변경되는 모습을 보이고 있습니다. 연말정산에서 가장 큰 항목은 사실 인적공제지만, 인적공제를 올릴 가족이 없는 경우 부가적인 요소들에 집중해서 소득세를 최대한 환급받는게 중요합니다. 

 

 

 

 

이번 포스팅에서는 2023년 연말정산에서 연금저축 세액공제와 공제한도를 알아보도록 하겠습니다. 근로소득을 가지고 일반 소비용으로 사용하는 경우를 제외하고, 연금저축 펀드 계좌를 가입하면 가입한 금액만큼의 공제가 들어가기 때문에 저축도 하고 세금도 적게내는 1석 2조의 장점이 있습니다. 

 

 

연말정산이 무엇인가요?

연말정산은 1년동안 근로소득자로 충실히 일을 하고 그에 대한 대가로 근로소득을 받는 근로자들을 대상으로 합니다. 1년 동안 근로소득을 받으신 분이라면 연봉 5000만원 기준으로 소득이 그대로 들어오는게 아니라 '원천징수'금액을 제한 금액이 들어오게 되는데요, 근로자를 고용한 사업장에서는 일정부분의 세금을 미리 떼서 근로자에게 지급하게 됩니다. 

 

 

 

그럼 근로자는 원래 내야 할 세금 보다 더 납부를 하게 되는 경우가 있고, 혹은 덜 내는 경우도 있어서 정확한 소득세 계산을 하는 과정을 '연말정산'이라고 합니다. 근로자의 신용카드 사용내역, 인적공제 내역, 고향 기부금 그리고 오늘 알아볼 연말정산 개인 소득공제용 연금저축 가입 여부에 따라 내야 할 소득세가 달라집니다. 

 

그럼 소득세는 얼마정도 내는지 궁금하실 수 있는데요, 2023년 1월 기준으로 변경된 소득세율을 알아봅니다. 일단 1400만원 이하의 소득자는 세율 6%가 적용됩니다. 그 다음 구간으로 5000만원 이하, 8800만원 이하, 1.5억원 이하로 구간이 나뉘게 되고, 1.5억원 이하 소득자는 세율 35%가 적용됩니다. 

 

 

물론 소득세율에서 누진공제액이라는 개념이 있기 때문에 1400만원 받는 사람과 1500만원 받는 사람이 구간만 다르다고 해서 모든 소득에 대해 15%를 내는건 아닙니다. 구간을 초과한 부분에 대해서만 다음 구간의 세율이 적용되게 됩니다. 통상 1.5억 정도를 받는 근로소득자는 손에 꼽기 때문에 35% 정도가 일반적으로 맥스라고 보시면 될 듯 합니다. (법인사업자는 20% 도 안내는데, 개인 소득세율은 비싸기 그지 없습니다.)

 

 

 

연금저축이란? 세액공제도 된다고?

2022년 귀속 근로소득에 대한 연말정산에서 국세청이 발표하기로는 1인 평균 100만원 이상의 세금을 더 낸 것으로 조사되었습니다. 또한 직장인 70%는 평균 77만원의 세금을 환급 받는 것으로 조사되었습니다. 이번 포스팅에서 알아볼 연금저축은 세금도 적게 내면서 투자수익까지 올릴 수 있는 알짜 상품입니다.

 

 

 

연금저축 세액공제 한도?

연금저축에 가입한다고 무한정 세액공제가 되는 건 아닙니다. 연금저축에 대표적인 상품으로 알려져 있는 IRP(개인형 퇴직연금)은 세금을 줄일 수 있는 대표적인 연말정산 상품인데요, 연금저축 세액공제 한도는 최대 600만원입니다. 또한 IRP를 포함하게 되면 최대 900만원 까지 세액공제가 가능해집니다. 

 

2023년 부터는 지난해 보다 한도가 200만원이 상향되었습니다. 연 소득 기준으로 보면 연봉 5500만원 이하 근로소득자가 900만원을 최대로 불입하게 되는 경우 연말정산 과정에서 최대 148만원을 환급받게 됩니다. 5500만원을 초과하는 경우는 118만원 까지 환급이 가능합니다. 

 

 

만약 2023년에 연금저축을 가입하지 않으신 분들이라면 몇일 남지 않은 상황에서 급하게 가입하는 대신에, 2024년을 준비하는 목적으로 상품을 비교해보고 천천히 가입하는 것도 나쁘지 않은 선택입니다. 국민연금에 기대고 있기에는 매우 불안정하기 때문에 개인적인 연금 목적으로도 안성맞춤이고, 세금도 돌려받으니 가입하지 않을 이유가 없는 상품입니다. 

 

연금저축 가입하기, 가입기간

연금 상품은 금리, 수익률을 꼼꼼히 비교해보고 가입하셔야 합니다. 연금저축과 IRP 상품을 비교해보면서 자신에게 맞는 연금 전략을 구축하시는게 좋습니다. 연금저축과 IRP는 각자 장단점을 가지고 있습니다.

• 연금저축
  • 장점 : 누구나 가입할 수 있다는 장점이 있습니다.  
  • 단점 : 투자 대상이 제한적입니다.
• IRP
  • 장점 : 하나의 계좌에서 위험자산과 안전자산을 고루 선택할 수 있다.
  • 단점 : 소득이 있는 취업자만 가입할 수 있다. 

 

연말정산에 포함할 목적으로 연금저축 혹은 IRP를 가입하시는 경우라면 가입기간을 잘 아셔야 합니다. 연금저축의 경우 12월 31일 까지 가입이 가능하고, IRP는 12월 29일까지 가능합니다.

 

 

다양한 상품을 비교해보기 위해서는 금융감독원에서 운영하고 있는 연금 포탈에 들어가셔서 본인에게 맞는 상품을 확신해보시는 걸 추천드립니다. 최근 미국 연방준비제도에서 금리 인하를 시사하고 나서면서 본격적인 금리 인하기 들어갈 것으로 전망되는 가운데 아직까지 높은 수익률을 올리고 있는 상품들이 많이 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

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